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Gestione finanziaria

I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto da Cometa, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione.

Cometa attua una gestione Multicomparto basata su più profili di gestione (comparti), che offre l’opportunità di scegliere l’investimento previdenziale più adatto alle esigenze e alle caratteristiche personali di ciascun associato.

In funzione delle esigenze, della propensione al rischio e della necessità di copertura integrative, ogni aderente può scegliere tra i quattro diversi comparti proposti da Cometa, caratterizzati da una diversa composizione degli investimenti.

Al variare della combinazione di investimenti nel mercato azionario e in quello obbligazionario,  varia anche il profilo di rischio/rendimento dei comparti.

Di norma, gli investimenti con un maggiore peso di azioni sono quelli che presentano un maggiore grado di rischio e oscillazioni frequenti e consistenti. Tali investimenti sono però quelli che nel lungo periodo mostrano rendimenti più alti. Sostenendo un maggiore rischio infatti, si potrebbe essere premiati con dei rendimenti maggiori dei comparti più “prudenti”.

Dall’altro lato, gli investimenti con un maggiore peso di obbligazioni presentano un rischio inferiore e minori oscillazioni, ma offrono dei rendimenti meno alti.

Le condizioni economico-finanziarie degli ultimi anni, caratterizzate da rendimenti di Titoli di Stato quasi nulli e da oscillazioni dei prezzi dei Titoli sempre più ampie, sono sempre più complesse e hanno reso necessaria una ridefinizione di tutte le linee di investimento. Cometa, per continuare a permettere ai suoi associati di godere delle migliori opportunità, ha rinnovato i suoi comparti di investimento.

Anche se il contesto economico-finanziario è mutato e si fa sempre più complesso, l’attenzione e la premura con cui il Fondo Cometa si impegna a gestire le risorse di ogni associato rimangono quelle di sempre.

Per scegliere il proprio comparto di investimento è quindi importante capire quale sia l’orizzonte temporale di investimento e quanto si sia propensi al rischio.

Le modifiche apportate ai diversi comparti di investimento hanno comportato dei cambiamenti per alcuni iscritti al comparto Monetario Plus. Scopri cosa cambia per gli associati.

Comparto MONETARIO PLUS

 

È il comparto per gli aderenti prossimi al pensionamento.
L’investimento è finalizzato alla conservazione del capitale e ad un rendimento in linea con i tassi dei mercati monetari.

L’investimento è finalizzato a massimizzare il rendimento contenendo nel limite dell’1% la volatilità annua effettivamente realizzata ex-post dalla gestione.

Composizione investimenti
100% obbligazioni
Orizzonte Temporale
Breve – 3 anni
Grado di rischio
Basso
Garanzia
no
   

Gestori
Allianz Global Investors GmbH, Eurizon Capital SGR S.p.A e Groupama Asset Management 

 

 

 
Dal 1° febbraio 2017, non è più il comparto di ingresso al quale venivano iscritti automaticamente gli aderenti che non esprimevano una precisa volontà di adesione ad un comparto.

Comparto SICUREZZA 2015

L’investimento è finalizzato a massimizzare il rendimento atteso, considerato il rischio assunto, entro un orizzonte temporale di 5 anni, prevedendo una politica d’investimento idonea a realizzare, con buona probabilità, rendimenti pari o superiori a quelli del TFR.

Garanzia: il comparto è caratterizzato da una garanzia di restituzione del capitale, al netto delle spese di iscrizione, delle spese direttamente a carico dell’aderente e delle spese per l’esercizio di prerogative individuali, per gli aderenti che avranno mantenuto la propria posizione nel comparto fino al 30/04/2020. Entro tale data, è garantita la restituzione del capitale versato rivalutato pro rata temporis di un rendimento minimo pari al tasso di rivalutazione dell’inflazione italiana, esclusivamente qualora si realizzi in capo agli aderenti  uno dei seguenti eventi: esercizio del diritto alla prestazione pensionistica; riscatto per decesso; riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo; riscatto per inoccupazione per un periodo superiore a 48 mesi; anticipazione per spese sanitarie.

Qualora alla scadenza della convenzione in corso (30/04/2020) venga stipulata una convenzione che, fermo restando il livello minimo di garanzia richiesto dalla normativa vigente, contenga condizioni diverse dalle attuali, COMETA comunicherà agli iscritti interessati gli effetti conseguenti. 

Per maggiori informazioni sulle modalità di calcolo del rendimento annuo garantito e per i casi in cui scatta la garanzia si consulti la Nota Informativa.

Composizione investimenti
max 10% azioni e la restante parte orientata verso titoli obbligazionari di media durata
Orizzonte Temporale
Breve – Fino a 5 anni
Grado di rischio
Basso
Garanzia
si
    Gestore
UnipolSai Assicurazioni S.p.A
 

Comparto REDDITO

 

È il comparto di ingresso per i nuovi iscritti a partire dal 1/02/2017.

L’investimento si pone l’obiettivo di realizzare un rendimento in linea alla rivalutazione annua del TFR. Al contempo, dovrà contenere nel limite del 5% la volatilità annua effettivamente realizzata ex‐post dalla gestione.

Composizione investimenti
Il patrimonio del comparto viene investito in obbligazioni 80% e in azioni 20%

Orizzonte Temporale
Medio - 10 anni
Grado di rischio
Medio
Garanzia
no
    Gestori
Allianz Global Investors GmbH, BlackRock Investment Management, Candriam Investors Group, Credit Suisse S.p.a., State Street Global Advisors
 

 

 
Dal 1° febbraio 2017, è il comparto di ingresso al quale sono iscritti automaticamente gli aderenti che non esprimono una precisa volontà di adesione ad un comparto.

Comparto CRESCITA

 

L’investimento è finalizzato a massimizzare il rendimento contenendo nel limite dell’8% la volatilità annua effettivamente realizzata ex-post dalla gestione.

Composizione investimenti
Il patrimonio del comparto viene investito in strumenti finanziari di natura azionaria per il 44% e in strumenti finanziari di natura obbligazionaria per il 56%.
Orizzonte Temporale
Lungo – 15 anni
Grado di rischio
Medio – Alto
Garanzia
no
    Gestori
BlackRock Investment Management, Candriam Investors Group
 

Comparto SICUREZZA - Comparto chiuso a nuove iscrizioni tramite switch

 

Il comparto è caratterizzato da una garanzia di capitale e di rendimento, per gli aderenti che avranno mantenuto la propria posizione nel comparto fino al 30/04/2020. Rendimento minimo annuo garantito pari al TMG da riconoscersi alla scadenza della convenzione. Il TMG annuale verrà rilevato entro il mese di gennaio di ogni anno e verrà applicato ai conferimenti ricevuti a decorrere dal primo maggio successivo. Possibilità di modificare il TMG relativo al primo conferimento (zainetto iniziale) al quinto anno nel caso in cui il TMG in vigore al quinto anno risulti maggiore di uno spread almeno pari a 0,5%.  Qualora il rendimento della gestione finanziaria fosse superiore verrà riconosciuto agli aderenti il maggior rendimento conseguito.

Garanzia contrattuale di rendimento minimo per eventi:

decesso: garanzia di rendimento pari alle opzioni di cui sopra

Riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo: garanzia di rendimento pari alle opzioni di cui sopra

Riscatto per cessazione dell'attività lavorativa che comporti l'inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi: garanzia di rendimento pari alle opzioni di cui sopra.

Esercizio del diritto alla prestazione pensionistica, a condizione che sussistano i requisiti di cui all'articolo 11 comma 2 del d.lgs. 252/05: garanzia di rendimento pari alle opzioni di cui sopra nel caso di trasformazione in rendita di almeno il 50% del montante accumulato, ovvero garanzia di capitale pari alla somma dei valori e delle disponibilità conferite in gestione, nel caso di riscatto del montante maturato

Anticipazioni per spese sanitarie per terapie e interventi straordinari: garanzia di rendimento pari alle opzioni di cui sopra.

Riscatto/trasferimento derivante da perdita dei requisiti di partecipazione al Fondo decorsi 3 anni dall'ingresso del comparto a partire dal 1 maggio 2010: garanzia di capitale pari alla somma dei valori e delle disponibilità conferite in gestione.

Per maggiori informazioni sulle modalità di calcolo del rendimento annuo garantito e per i casi in cui scatta la garanzia si consulti la Nota Informativa.
Composizione investimenti
max 10% azioni e la restante parte obbligazioni con garanzia di rendimento a scadenza
Orizzonte Temporale
Breve – Fino a 5 anni
Grado di rischio
Basso
Garanzia
si
   

Gestori
UnipolSai Assicurazioni S.p.A.
Società Cattolica di Assicurazione

 

Per gli iscritti che aderiscono esplicitamente  i contributi  sono automaticamente versati al comparto “Reddito”.
Per gli iscritti che aderiscono in via tacita i contributi sono invece destinati al comparto “Sicurezza 2015”.  

Nel caso in cui si ritenga che il comparto a cui si è stati automaticamente destinati in fase di adesione non risponda alle proprie esigenze, è possibile effettuare la modifica del comparto (switch), accedendo all’area riservata.
Successivamente, ogni associato può decidere di modificare il comparto accedendo all’area riservata, secondo le seguenti modalità e condizioni:

  • Ad esclusione della prima, la modifica può avvenire dopo un periodo di almeno 12 mesi dalla precedente.
     
  • Le finestre in cui è possibile cambiare comparto sono: febbraio, maggio, agosto e novembre.